乡间承包土地经营权质押借款是国务院显著的试点项目,黄石港区划拨四千万元财政资金作为补充资金委托给涉农村金融融机构

新华社武汉2月17日电作为全国农村承包土地经营权抵押贷款的试点,湖北大冶市积极探索农村土地“三权分置”改革和经营权流转,通过健全风控和评估体系,变“实权”为“实钱”,短短一年间累计发放农贷2.6亿元,有效破解了涉农贷款难、贷款慢、贷款贵的普遍难题。

前天,慈溪市长河镇的火龙果种植大户乐四清以他450亩土地承包经营权为抵押,获得了邮储银行慈溪支行50万元的预授信。“这笔钱缓解了我的资金困难,我将用它来建设观光休闲基地。”乐四清说。

健全风控政府担当克“难”主力

与乐四清共同受益的还有另外3名家庭农场主,他们以同样的抵押方式获得了银行的信贷授信。这标志着慈溪在我市率先启动农村承包土地经营权抵押贷款试点。

“贷款难,实际上是因为金融机构担心风险。”大冶市长王刚说,为防控涉农贷款风险,提升银行放贷信心,大冶探索建立了由政府主导的多层次信贷风险控制机制。

农村承包土地经营权抵押贷款是国务院确定的试点项目,去年底,根据十二届全国人大常委会决定,慈溪市被列为首批开展试点的232个县区之一。

一是明确所有权、承包权、经营权“三权分置”确保贷款合规合法。大冶市率先在湖北省设立农村综合产权交易中心,建立农村产权流转交易市场,在市、镇、村三级交易平台颁发《农村综合产权交易鉴证书》,确定规模经营大户流转交易行为合法合规,再依据《农村综合产权交易鉴证书》颁发《农村承包土地流转经营权证书》,确定流转经营权权属,最后凭《农村承包土地流转经营权证书》签订抵押合同,办理经营权抵押手续。当贷款人不履行还款义务时,抵押的产权和经营权将在交易中心进行二次流转。

根据试点方案,慈溪市将经过两年的探索与实践,建立健全涵盖承包土地经营权的确权颁证、抵押登记、评估流转、风险处置等环节的融资配套政策与服务体系,创新推出一批以农村承包土地经营权为核心抵押物的“1+x”涉农信贷产品,更好地满足“三农”领域多元化融资需求,贷款累放额达到2亿元。

二是设立涉农贷款风险补偿基金。大冶市划拨5000万元财政资金作为补偿基金委托给涉农金融机构,金融机构按5至10倍比例放大用于发放涉农贷款。大冶市还成立“涉农贷款风险补偿基金监督委员会”,负责基金管理和监督,并将银行贷款代偿率纳入相关部门的政绩考核内容,增强放贷积极性。

为鼓励金融机构加强创新,试点方案还建立贷款风险补偿机制:按上年度农村承包土地的经营权抵押贷款余额的1%,逐年提取风险补偿资金,对土地经营权抵押贷款本金实际损失部分的10%给予补偿;试点区域农村承包土地经营权抵押贷款利率原则上执行基准利率,当地财政再按基准利率的10%对金融机构给予贴息;此外还实行贷款风险分担,切实降低金融机构贷款风险。

三是建立风险防范和处置机制。大冶市通过采集流转大户生产经营情况研判隐性风险。当涉农抵押贷款代偿率达到5%时,各金融机构可暂停抵押贷款业务,确保风险可控。对于不良抵押贷款带来的损失,政府风险补偿基金承担60%的“大头”,贷款银行承担40%。

截至今年3月末,慈溪市农村土地承包合同签订率达到98.4%,权证发放率达到96.8%,农村土地承包关系总体稳定。此外,当地规范的农村产权交易流转市场初步建立,这使得试点的顺利推动有了保障。

打造农贷评估和审批“快车道”

“农村承包土地经营权抵押贷款不仅有利于丰富‘三农’融资渠道,而且有利于实现土地资源的集约利用、激活农村生产力,可以推动农业‘弱产业’和金融‘强资本’的有效对接。”人民银行宁波市中心支行副行长周伟军表示,试点将探索构建工作机制、完善配套保障、有效防范风险、实现商业可持续,为全国农村金融创新提供典型示范和经验借鉴。

贷款慢,慢在评估。如何让评估既全面真实,又快捷高效?

大冶市三农金融服务中心负责人杜红星说,去年,大冶市成立三农金融服务中心,打造集农业生产、涉农征信、产权交易、鉴证抵押和涉农金融“五位一体”的农业服务“快车道”。

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